13.投資信託とは？

投資信託とは？

投資信託は、少額からでも手軽に始められる投資商品です。投資の知識があまりない方でも、プロに運用を任せながら資産を増やすことができます。

この記事では、投資信託の仕組みとメリット・デメリットをわかりやすく解説します。

✔この記事でわかること

・投資信託の仕組みと種類

・投資信託のメリット・デメリット

・NISAで投資信託を活用する方法

✔この記事の結論

・投資信託は少額・分散・プロ運用の三拍子が揃った初心者向けの投資商品

・インデックスファンドは低コストで長期運用に最適

・NISAの積立投資枠を活用すれば運用益が非課税になる

・少額からでも積立をスタートできる

投資信託の仕組みと種類

投資信託とは、多くの投資家からお金を集め、そのお金をまとめてプロ（ファンドマネージャー）が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。

たとえば、1人では買えないような多数の株式も、みんなでお金を出し合うことで分散投資が可能になります。

初心者にはインデックスファンドがおすすめです。コストが低く、長期で運用するとその差が大きくなります。

メリット

デメリット・注意点

特に注意したいのが信託報酬（運用コスト）です。年率0.1%と1.0%では、長期運用で大きな差が生まれます。できるだけ信託報酬の低い商品を選ぶことが長期運用の鉄則です。

投資信託を始めるなら、NISAの活用が必須です。通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内で運用すれば非課税になります。

NISAと投資信託の組み合わせ

例えば毎月3万円をインデックスファンドに積み立てた場合、年率5%で20年運用すると約1,217万円になります（元本720万円）。この運用益約497万円が、NISAなら全額非課税で受け取れます。

投資信託は「少額・分散・プロ運用」という初心者にとって始めやすい条件が揃った投資商品です。

まずは月々1,000円～でも構いません。早く始めるほど時間を味方につけることができます。SBI証券・楽天証券はどちらも口座開設は無料ですので、ぜひ一歩踏み出してみましょう。