貯金できない人のための家計管理
貯金したいのに、気づけば月末にはお金が残っていない。
「なぜ自分はこんなにお金が貯まらないんだろう。」と悩んでいる方もいるのではないでしょうか。
実は貯金できない原因の多くは、意思の弱さではなく「家計の仕組み」にあります。
仕組みさえ整えれば、誰でも貯金体質に変わることができます。
✔この記事でわかること
・貯金できない本当の理由
・家計を立て直す３つのステップ
・貯金が続く仕組みの作り方
✔この記事の結論
・貯金できない原因は、「収支が見えていないこと」
・固定費を見直すだけで毎月の支出を大幅に減らせる
・先取り貯金の仕組みを作れば、自然とお金が貯まるようになる
貯金できない本当の理由
「もう少し収入が増えれば貯金できるのに」そう思っている方は多いですが、
実は収入の多さと貯金の多さは必ずしも比例しません。
貯金できない主な理由は次の３つです。
・収入と支出の把握ができていない
・固定費が高いまま放置されている
・残ったお金を貯金しようとしている
特に３番目の「残ったお金を貯金しようとしている」は多くの方が陥りがちなパターンです。
毎月の支出を済ませた後に、残ったお金を貯金しようとすると、
ほとんどの場合使い切ってしまいます。
大切なのは、貯金を「残すもの」から「先に取り分けるもの」に発想を変えることです。
収支を「見える化」する
まず、取り組むべきは、毎月のお金の流れを把握することです。収支の流れが見えるだけでも、
家計管理の大きな一歩になります。
難しく考えず、下のような項目に分けてみましょう。
- 住居費（家賃・住宅ローン）
- 食費
- 水道光熱費
- 通信費（スマートフォン・インターネット）
- 保険料
- 自動車費（ガソリン代・保険・税金）
- サブスクリプション費用
- その他・使途不明金
まずは「お金がどこに使われているか」を知ることから始めましょう。
家計を見直すと、意外なところに無駄な支出が潜んでいることがよくあります。
特に効果が大きいのが固定費の見直しです。
固定費は一度見直すだけで節約効果が長く続きます。まずここから手をつけましょう。
例えば通信費（スマートフォン）は、大手キャリアから格安SIMに変更するだけで月額数千円の節約になる場合があります。利用していないサブスクリプションがあれば、すぐに解約手続きをしましょう。解約して料金が発生しなくなれば０円です。必要になったらまた契約すればよいのです。
先取り貯金で強制的に貯める
収支の把握と固定費の見直しができたら、いよいよ「先取り貯金」を始めましょう。
先取り貯金とは、給与が入ったらすぐに一定額を貯金口座に移してしまう方法です。
残りのお金で生活費をやりくりします。
先取り貯金のメリット
- 意志の力に頼らず自動的にお金が貯まる
- 生活費の上限が決まるので無駄遣いが減る
- 毎月確実に資産が増えていく
先取り貯金の目安は手取り収入の10～20%です。最初は無理のない金額から始め、生活に慣れてきたら少しずつ増やしていきましょう。
銀行の自動積立サービスを使うと、給与日に自動で貯金口座へ移してくれるので手間がかかりません。仕組みを作ってしまえば、あとは自然と貯まっていきます。
ポイント＆まとめ（FPアドバイス）
家計の見直しには少し時間がかかりますが、一度仕組みを整えてしまえば、あとは自然とお金が貯まるようになります。
続けやすくするための工夫として、
- 支払い方法をまとめる（クレジットカードを1枚に絞るとお金の流れが把握しやすくなります。支払い方法は必ず一括払いにして下さい。）
- 家計簿アプリを活用する（マネーフォワードMEなどを使うと自動で収支を集計してくれます。）
- 貯金と生活費を分けて管理する（ｄNEOBANKの目的別口座が便利）
などの方法を取り入れて、手間をできるだけ省きながら家計管理を続けていきましょう。
貯金が軌道に乗ってきたら、次のステップとしてNISAなどの資産運用も視野に入れてみてください。
お金を「守る」だけでなく「増やす」習慣が、将来の安心につながります。
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